Lembre-se do início do filme Trapaça , quando Irving Rosenfeld e Sydney Prosser, interpretados respectivamente por Christian Bale e Amy Adams, prometem garantir empréstimos para os falidos e desesperados em troca de uma taxa inicial?
Desnecessário dizer que os empréstimos nunca apareceram. E aquele golpe , 36 anos depois, está vivo e bem, de acordo com uma história da Wall Street Journal . Os empreendedores são o alvo preferencial, às vezes porque seu otimismo irreal pode torná-los cegos aos sinais de alerta que podem indicar uma fraude.
'Se um corretor está tentando cobrar uma taxa inicial ou prendê-lo em uma exclusividade de que eles são os únicos que podem ajudá-lo a levantar dinheiro, isso é uma bandeira vermelha', diz Ami Kassar, fundadora e CEO da Ambler, Penn. MultiFunding.
De acordo com o Journal, um recorde de 53.833 reclamações sobre empréstimos com taxas antecipadas e corretores foram apresentadas à Federal Trade Commission no ano passado. Isso representa um aumento de 25% em relação a 2012. A maioria das reclamações é sobre exatamente o mesmo golpe que Irving e Sydney jogaram - empréstimos que nunca apareceram, embora os possíveis tomadores pagassem taxas para protegê-los.
Parte do aumento se deve ao fato de que a FTC vem aumentando o número de agências de aplicação da lei, de acordo com uma porta-voz da FTC. Não quer cair na mesma armadilha? Kassar diz que há uma série de sinais de alerta que os empreendedores devem estar cientes ao usar um corretor de empréstimos.
Aqui estão três:
1. Pagamentos iniciais e itens exclusivos . Um pagamento adiantado, ou exclusivo, às vezes pode ser legítimo para transações maiores ou complicadas, diz Kassar. Isso se você estiver tentando levantar, digamos, $ 15 ou $ 20 milhões. Para transações menores - digamos aquelas de menos de US $ 5 milhões - Kassar diz que taxas iniciais e exclusividades 'não devem ser toleradas, ponto final'.
2. Sem escolhas . “O corretor será rápido em sacar o empréstimo onde puder ser pago mais e fechar o mais rápido”, diz Kassar. 'Mas um bom corretor de empréstimos sempre mostrará algumas opções e alternativas.' Kassar pode recomendar que um mutuário tente obter um empréstimo garantido pela Small Business Administration, mesmo que possa ser lento, porque pode ser muito mais barato do que outras opções. Se isso falhar, ele ajudará o empresário a explorar empréstimos mais caros.
3. Cuidado com o adiantamento de dinheiro do comerciante . Os adiantamentos de dinheiro do comerciante são oferecidos por uma série de credores alternativos e, em algumas situações, são exatamente o que um empresário precisa. Mas Kassar diz que esses empréstimos do tipo adiantamento de dinheiro oferecem aos corretores comissões de até 20%. Essas comissões são pagas pelo tomador do empréstimo, e o corretor não precisa divulgá-las.