Aos 45, Ajay Gupta tem muito do que se gabar. Como fundador e executivo-chefe da Gupta Wealth Management (GWM), sua empresa controla mais de US $ 1 bilhão em ativos para indivíduos de alto patrimônio líquido. Desde 2014, ele cresceu sua base de clientes em mais de 100 por cento - graças em grande parte ao seu cliente estrela, Tony Robbins.
Robbins incluiu uma mensagem para GWM em seu livro mais vendido, DINHEIRO: Domine o jogo . Em um capítulo, o principal estrategista de vida e negócios expõe a diferença entre um corretor tradicional e o padrão fiduciário mais atraente. Ele descreve a trajetória de Gupta como uma fugitiva que virou empreendedora de Merill Lynch.
Nos meses que se seguiram, Gupta me conta, ele começou a atrair mais clientes do que nunca. 'Uma grande parte do crescimento veio por causa dessa transferência de confiança', disse ele. Embora o perfil médio de um cliente com sua empresa permaneça o mesmo (o valor mínimo que se pode investir com a GWM é US $ 1 milhão, por uma taxa máxima de um por cento), ele observa que também viu um influxo de investidores Millennials mais jovens.
Gupta também emprestou uma estratégia de investimento do bilionário do fundo de hedge Ray Dalio, um dos entrevistados de Robbins. Analisando a conversa gravada, ele adotou uma política que 'suaviza' a volatilidade dos ativos de seus próprios clientes: primeiro, ele constrói uma carteira para cada 'temporada' econômica (períodos de altos ganhos, baixos ganhos, alta inflação e baixa inflação) e coloca 25% do risco do cliente em cada um.
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Não importa a idade, ele diz que há muito que os empreendedores podem fazer para se manterem financeiramente seguros e continuar acumulando fundos para durar.
Aqui estão suas cinco principais dicas para economizar muito e fazer durar:
1. Evite os três destruidores de riqueza.
Existem três grandes 'destruidores' de riqueza, diz Gupta, e são assustadoramente simples: taxas, impostos e decisões emocionais.
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“Intuitivamente, sem emoções envolvidas, pode-se dizer que, quando as coisas estão ruins, eu compro mais”, explicou. 'Quando as coisas estão boas, eu vendo.' Infelizmente, ele reconhece que a maioria das pessoas não está configurada para ser bons investidores.
Na empresa de Gupta, os investidores podem minimizar a carga de impostos diversificando suas carteiras com investimentos imobiliários. “Quando você possui um imóvel, você está alavancando a inflação”, disse ele. 'A maior parte da renda que você recebe é protegida de impostos porque você está se beneficiando da depreciação.'
2. Não coloque tudo em seu negócio. Pode falhar.
Os empreendedores já estão assumindo uma quantidade excessiva de riscos, então Gupta desaconselha colocar todo o seu patrimônio em uma nova startup. 'Um dos maiores erros que os empresários cometem é que colocam tudo em seus negócios', disse Gupta. - Pague-se primeiro.
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3. Escolha um plano 401 (k) sólido e barato.
Gupta enfatizou a importância de escolher um plano 401 (k) de baixo custo para seus funcionários - especialmente porque os proprietários de negócios são os fiduciários desses planos.
Infelizmente, a maioria dos planos 401 (k) são extremamente caros, por isso é importante identificar os fundos de baixo custo primeiro.
Gupta está particularmente impressionado com a ferramenta 401 (k) da Vanguard. Em sua empresa, ele escolheu America's Best 401 (k.)
4. Assim que o dinheiro entrar, não tome nenhuma decisão impulsiva.
Empreendedores que venderam empresas por milhões (ou até bilhões) costumam ser tentados a reinvestir seus ganhos em outro lugar. Ainda assim, é importante não assumir muito rápido.
“Dê um passo para trás e sente-se novamente com um fiduciário”, diz Gupta.
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Se for uma quantidade substancial de riqueza, ele sugere dividi-la em dois grupos: seu orçamento operacional para o resto de sua vida e o grupo onde você montou um plano de '100 anos'.
5. Se possível, mantenha-o em segredo.
Claro, Gupta reconhece que os empreendedores são tipicamente donos de empresas 'ao longo da vida' que estão ansiosos para emprestar fundos aos amigos quando podem - ou, frequentemente, para abrir novas empresas. Ainda assim, ele diz que é uma boa ideia manter sua riqueza sob o radar por algum tempo.
“Nos dias de hoje, as pessoas vão descobrir”, ele admite. - Mas se você não contar a ninguém, menos gente virá pedir dinheiro a você.
